Qu'est-ce qu'une fiche standardisée d'information (FSI) en assurance emprunteur ?
La fiche standardisée d'information (FSI) est un document remis par les banques et assureurs depuis le 1er octobre 2015. Elle présente les caractéristiques des garanties proposées pour l'assurance emprunteur et fournit un exemple chiffré du coût total de l'assurance. Remise dès la première simulation tarifaire, elle permet aux futurs emprunteurs de comparer facilement les différentes offres de prêt disponibles.
Les fondamentaux de la fiche standardisée d'information selon la loi
Un document obligatoire depuis le 1er octobre 2015
La mise en place de ce document obligatoire s'inscrit dans le cadre réglementaire de la loi (loi 2013-672 du 26 juillet 2013 loi de séparation et de régulation des activités bancaires. Cette réforme majeure du crédit immobilier a renforcé la protection des emprunteurs en leur donnant plus de liberté dans le choix de leur assurance de prêt.
Le texte de loi impose aux banques et aux assureurs la transmission systématique de ce document lors des premières démarches. Son objectif est double : garantir une meilleure transparence sur les conditions d'assurance et faciliter l'analyse des différentes propositions du marché.
Bien que non contractuelle, cette fiche constitue un outil précieux pour comprendre et évaluer les caractéristiques essentielles de chaque contrat.
La différence entre FSI et FISE européenne
La FSI se concentre spécifiquement sur l'assurance emprunteur et ses garanties, tandis que la FISE couvre l'ensemble des aspects du crédit immobilier. Cette dernière détaille notamment le taux d'intérêt, la durée du crédit et les modalités de remboursement.
Ces deux documents se complètent parfaitement pour offrir une vision globale de votre projet immobilier. La FSI vous aide à comprendre et comparer les garanties d'assurance, pendant que la FISE vous éclaire sur les conditions générales de votre prêt.
Les obligations légales des établissements bancaires et des assureurs
Les banques sont tenues de respecter un cadre strict concernant la FSI. Cette dernière doit présenter une synthèse claire des garanties minimales requises et du montant de la cotisation mensuelle.
La banque doit remettre ce document sur un support durable, consultable sans limite dans le temps. Pour garantir une parfaite transparence, elle doit mentionner la possibilité pour l'emprunteur de choisir librement son assurance.
Quelles informations sont contenues au sein de la fiche d'information standardisée ?
Les caractéristiques du prêt immobilier
La FSI détaille avec précision les modalités spécifiques de votre financement. Elle mentionne le montant emprunté, la durée du crédit et sa finalité, qu'il s'agisse d'une résidence principale ou d'un investissement locatif.
Un volet complet présente la part du capital à assurer, aussi appelée quotité. Pour un couple d'emprunteurs. La quotité reflète la part prise en charge par l’assureur pour chaque co-souscripteur en cas de sinistre.
La fiche indique également l'échéance du remboursement et les modalités des mensualités.
Les garanties et critères d'assurance exigés
La FSI présente un panorama complet des garanties d’assurance requises par votre banque. Les principales garanties incluent la couverture décès, la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'incapacité temporaire totale de travail (ITT) et l'invalidité permanente.
Chaque garantie s'accompagne de conditions précises : seuils de prise en charge, délais de franchise, durées de couverture maximales. La banque peut sélectionner jusqu'à 11 critères parmi une liste établie par le Comité Consultatif du Secteur Financier(criteres-comite).
Le coût de l'assurance emprunteur et les modalités de paiement
La FSI présente une estimation détaillée des frais d'assurance sous plusieurs angles. Elle indique notamment le montant des cotisations selon la périodicité choisie et le coût global sur la durée du crédit.
Un volet spécifique détaille le taux annuel effectif d'assurance (TAEA), permettant d'évaluer précisément l'impact de l’assurance emprunteur sur votre budget global.
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Quand et comment obtenir votre FSI ?
Quand doit être remise la FSI par votre établissement bancaire ?
La FSI arrive très tôt dans votre parcours d'emprunteur : votre banque doit vous la transmettre dès votre première simulation de crédit immobilier. Cette obligation s'applique à chaque co-emprunteur pour garantir une parfaite information de tous les acteurs du projet.
Un exemplaire unique est insuffisant pour un couple : chaque personne reçoit sa propre fiche. Cette remise anticipée vous laisse le temps d'étudier sereinement les différentes options qui s'offrent à vous.
L'utilité concrète de la FSI pour l'emprunteur
Un outil de comparaison des offres d'assurance pour prêt immobilier
La fiche standardisée d'information constitue un outil précieux pour analyser objectivement les différentes propositions d'assurance emprunteur. Sa présentation standardisée permet de visualiser chaque garantie, sans risque d'oublier un élément essentiel.
Pour une analyse pertinente, commencez par identifier vos besoins spécifiques en matière de protection. La FSI vous aide à repérer les garanties qui correspondent à votre situation personnelle et professionnelle.
La vérification des garanties proposées
a FSI facilite l'examen des niveaux de protection offerts par chaque contrat d'assurance emprunteur.
Une lecture attentive permet d'identifier les critères d'équivalence retenus par la banque parmi la liste établie par le Comité Consultatif du Secteur Financier. Ces éléments constituent le socle minimal des garanties à respecter dans le cadre d'une délégation d'assurance.
Un modèle standardisé pour plus de transparence
Quels points la fiche standardisée d'information doit-elle préciser ?
La FSI comporte des mentions essentielles définies par la réglementation depuis octobre 2015. Le document doit préciser les caractéristiques détaillées du prêt : montant, durée et type de taux appliqué.
Le document mentionne systématiquement les conditions particulières liées à votre situation personnelle : profession exercée,. La FSI inclut aussi les coordonnées complètes du prêteur et de l'emprunteur pour garantir une parfaite traçabilité des échanges.
L'exemple chiffré du coût de l'assurance
La partie chiffrée de la FSI présente le coût total de votre protection sur la durée du crédit. Cette section détaille également le montant des cotisations mensuelles et le taux annuel effectif d'assurance (TAEA).
Pour une lecture simplifiée, ces données sont présentées sous forme de tableaux récapitulatifs qui mettent en perspective les différentes composantes du tarif. Vous y retrouvez aussi la quotité retenue selon les garanties choisies.
Comment utiliser la FSI pour votre projet ?
L'analyse des garanties proposées
La FSI permet un décryptage méthodique des niveaux de protection inclus dans votre contrat d'assurance emprunteur. Sa structure standardisée, mise en place depuis octobre 2025, facilite une analyse point par point des garanties décès, invalidité et incapacité.
Une attention particulière doit être portée aux définitions des garanties, car elles déterminent l'étendue réelle de votre protection.
Pourquoi choisir le contrat Eurofil Garantie Emprunteur* proposée par Eurofil pour votre prêt immobilier ?
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Eurofil permet d'effectuer une simulation d'assurance emprunteur pour prêt immobilier simple et rapide. L'interface intuitive vous guide pas à pas pour saisir les informations essentielles de votre projet immobilier. En quelques minutes seulement, vous obtenez une proposition personnalisée adaptée à votre situation.
Notre simulateur traduit automatiquement les éléments techniques de la Fiche Standardisée d'Information (FSI) en garanties concrètes. Vous visualisez clairement les différentes options de protection disponibles, correspondant aux critères de la FSI et aux exigences des banques.
L'accompagnement personnalisé Eurofil
Les conseillers experts d'Eurofil sont à votre disposition pour vous guider dans la compréhension de votre fiche standardisée d'information. Ils maîtrisent les subtilités techniques des garanties et les traduisent en langage clair.
Nos experts analysent chaque critère de la FSI pour s'assurer que les garanties proposées dans le cadre de l'assurance emprunteur répondent parfaitement aux critères d'équivalence exigés par votre banque. Ils vous accompagnent à chaque étape, du devis à la souscription, en vous offrant des réponses précises et une analyse approfondie de vos besoins.
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En choisissant le contrat proposé par Eurofil, vous pourriez réaliser jusqu'à 10 000 € d’économies(economies-10) sur votre assurance de prêt immobilier. Notre offre de prêt comprend :
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Dès la validation de votre nouveau contrat d'assurance emprunteur, Eurofil prend en charge l'ensemble des démarches administratives, vous permettant de concrétiser sereinement votre projet immobilier.
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais effectuer votre changement de contrat d'assurance emprunteur à tout moment, à compter de la signature de l’offre de prêt, sans attendre la date anniversaire de la signature de votre contrat initial, sans délai ni pénalité. Sous réserve de présenter un contrat d’assurance avec un niveau de garantie au moins équivalent au précédent contrat. Profitez de cette opportunité pour comparer et potentiellement réduire le coût de votre assurance de prêt, qui peut représenter jusqu'à un tiers du coût total de l'emprunt.
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Informations importantes
*Le contrat d’assurance emprunteur Eurofil Garantie Emprunteur proposé par Eurofil est assuré par Abeille Vie qui en a délégué la gestion à notre partenaire SECURIMUT.
Eurofil Garantie Emprunteur est un contrat collectif d’assurance à adhésion facultative, régi par le Code des assurances. II est souscrit auprès d’Abeille Vie, par l’ADER (Association pour le Développement de l’Epargne pour la Retraite).
Le détail des garanties, y compris les exclusions, figure dans la Note d’information détaillée et les éventuelles conditions particulières.
Dossier de presse de la loi Lagarde du 1er juillet 2010
Document de l'Avis du Comité consultatif du secteur financier
La loi Hamon va renforcer vos droits
Sous réserve d'acceptation du risque par l'assureur et sous réserve que les garanties du nouveau contrat soient au moins équivalentes à celles de l’assurance emprunteur de votre banque.
Loi n°2022-270 du 28 février 2022
Exemple d'économies selon le profil de l’emprunteur au 01/01/2025.
Pour un couple de 34 ans, chacun employé, non-fumeur, et assuré à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant ensemble 220 000 € au taux nominal de 3,50 % (hors assurances) sur une durée de 20 ans.
Le coût moyen d’une assurance emprunteur proposée par la banque est de 24 640 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,92 % pour le couple).
Le coût de l’assurance Eurofil Garantie Emprunteur s’élève à 8 234 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,34 % pour le couple).
Économie réalisée supérieure à 10 000 € soit l'équivalent de plus de 0,50 % de TAEA (taux annuel effectif d’assurance).
Notre offre d'assurance de prêt répond au niveau de garantie exigé par les banques pour les risques de Décès, PTIA, Invalidité et Incapacité.
